Nous vous expliquons ce qu'est une marge de crédit et certaines de ses caractéristiques. Aussi, sa différence avec un prêt.
Qu'est-ce qu'une marge de crédit ?
Une ligne de crédit est un outil de crédit offert aux Gouvernements, Entreprise ou des individus par banques ou des consortiums financiers, dans lesquels un montant total est stipulé à l'avance qui est mis à la disposition du demandeur, généralement sur un compte bancaire ou un instrument financier, à partir duquel des fonds peuvent être disponibles jusqu'à ce que le plafond soit atteint.
La ligne de crédit a le mérite d'être rémunérée intérêts uniquement pour le montant retiré et non pour le montant total du prêt consenti.
Souvent, ces types d'outils financiers nécessitent une garantie : un actif qui sert de garantie pour le paiement de l'argent et qui sert de garantie pour accéder au crédit. C'est parce qu'à côté de capitale emprunté, le demandeur doit restituer les intérêts et les commissions stipulées, et le tout dans un certain laps de temps et avec une certaine périodicité.
Dans la banque courante, les lignes de crédit sont appeléescomptes de crédit et fonctionnent souvent comme un rehaussement de crédit pour compte courant ou chéquier. De cette façon, si le titulaire du compte fait un chèque ou effectue un paiement et que son solde n'est pas suffisant pour couvrir le montant demandé, le chèque n'est pas retourné ou la transaction est rejetée, mais elle est couverte par l'argent de la marge de crédit, qui doit ensuite être versé à la banque selon des conditions particulières ; un peu comme l'utilisation d'une carte de crédit.
Différences entre une marge de crédit et un prêt
Alors que les prêts et les marges de crédit sont des formes de passif, c'est-à-dire les formes de prêt d'argent, il existe des différences importantes entre les deux concepts, telles que les suivantes :
- Livraison d'argent. Dans la plupart des prêts, le demandeur se voit attribuer un montant spécifié ou demandé au moment de sa demande, dans le cadre de la engagement paiement du montant demandé majoré des intérêts et des commissions, selon un terme et une périodicité de paiement. Dans la ligne de crédit, en revanche, une limite maximale d'argent est établie et le demandeur est prêté autant qu'il le souhaite (en dessous de la limite, évidemment) et les intérêts et commissions ne sont facturés que pour le montant retiré, pas pour le ensemble total.
- Retour de l'argent. Comme au point précédent, les prêts sont facturés en totalité à l'échéance, sauf amortissement préalable ; tandis que les lignes de crédit facturent le solde demandé au moment de l'échéance, qui peut être bien inférieur à la limite maximale fixée.
- Taux d'intérêt. Le montant des intérêts sur un prêt est toujours inférieur à celui établi pour les marges de crédit. De plus, dans de nombreuses marges de crédit, vous devez payer une commission de prestations de service pour le montant non encore demandé, afin de garantir sa disponibilité.
- Renouvellement. Les lignes de crédit peuvent être renouvelées autant de fois que souhaité, à condition que l'entité émettrice de crédit l'endosse ; Si les prêts ne peuvent être ni prolongés ni renouvelés : ils doivent être remboursés à l'échéance de la durée déterminée, en tout cas ils peuvent être remboursés avec l'argent d'un nouveau prêt qui le remplacerait.